変額年金保険は、運用によって年金の額が変動するという年金です。しかも、一時払いで支払うのが一般的なので、その面での怖さはあります。
ですが、通常の投資信託と比較した場合、かなりリスクが軽減されたり、税金に関するメリットが生まれたりするという一面もあります。

例えば、投資信託の場合は運用機関に利益が出た場合、それなりに税金を支払う必要があります。
ですが、この変額年金の場合は、非課税対象となっています。つまり、利益が出ても税金を取られないのです。
これはかなり有利です。
というのも、投資信託をはじめとした金融商品は、税金でだいぶ持っていかれるからです。

例えば、株を例に挙げてみましょう。
現在一株12万円の銘柄を100株買ったとします。そして、その株価が12万1000円になったとしましょう。
そうなると、1,000円の上昇×100株＝10万円の利益となりますよね。
ですが、実際に手元に入るのは、ここから手数料と税金を引いた額です。
そして、株の税金は実に20％も持っていかれます。
この場合、2万円が手元から消えるのです。これは相当な痛手です。。

ですが、変額年金の場合はこういった税金による天引きがありません。
保険という一面がくれる大きなメリットと言えるでしょう。

変額年金の支持が年々増加している背景には、こういったメリットがあります。
税金に関しては、今後のさらなる上昇の可能性も含め、投資家はかなりナイーブになっているので、そういった人にとっては狙い目なのかも知れませんね。
 

変額年金保険におけるメリットは、「保険」の部分がかなり大きいかと思われます。
投資信託の一面を持つ変額年金に関しては、リスクという点がクローズアップされるのですが、そこを和らげるのが「保険」という部分です。

では、どういった面で中和剤となっているのでしょうか。

変額年金は、基本的には投資であり、年金です。
年金は、対象となる方が亡くなった場合、そこで支払いがストップする事が通常とされています。

しかしこの変額年金保険の場合、投資した元本、すなわち保険料を死亡保険金として受取る事ができます。
死亡一時金として、保障期間中であればちゃんと受取れるのです。

その為、万が一の時に対する備えはしっかりしていると言えます。
たとえば、これがもし普通の投資信託で、投資している方が亡くなったとなるとこうはいかないでしょう。
そう考えると、リスクの面でひとつ大きな中和が成されていると言えます。

また、変額年金の特徴として一定以上の年齢に達した場合、積立してきた年金の原資から一部金を受け取る事が可能となります。

これを利用すれば、生活費が苦しかったり、突然大きな費用を必要とする場合などに役立ちます。
そういう意味では、変額年金は融通が利きやすい保険と言えるかもしれません。

変額年金はリスクが高いという理由で敬遠する人も多いようですが、だからこそリスクを最小限に止めよう、あるいは別の部分でリスクの帳消しを行おうという動きが活発です。
そういう意味でさらに今後に期待できるサービスである、といえます。