変額年金保険は、投資色の強い保険といえます。
年金という言葉は使われているものの、投資としての面がかなり色濃いというのが、この商品の特徴でした。
それが良い方向に出ることもあるのですが、2008年にはそれが最悪の方向に出てしまいました。
リーマンショックの影響です。世界の投資市場が大打撃を受ける中、この変額年金保険も非常に大きなダメージを受ける事となりました。
つまり投資家の数が激減してしまったのです。

変額年金保険は、投資目的で加入する人が比較的少ない投資商品ともいえますし、投資要素の強い年金ともいえます。年金としてみるか、投資関連の金融商品としてみるかで、やや商品への印象が変わってくるという事です。
多くの人は、年金としてこの変額年金を認識しています。
その為、「他の金融商品もこぞって大打撃を受けた」という言い訳が通用しません。
年金として見なされる以上、比較対象となるのは、定額の他の個人年金や公的年金です。
それらと比較し、現在の変額年金保険は明らかに不利です。投資面でのマイナスがやたら強調されるからです。ここが、この保険の持つ問題点と言えるでしょう。

結果的に、変額年金保険は2008年後期以降、かなり厳しい状態になってきているようです。
世界的な現象なので、対策も難しく、止める事はなかなかできません。この現状は、金融市場が回復するのを待つしかないかもしれません。
 

変額年金保険は、自分が置かれている、あるいは配偶者が置かれている状況によって、どのような選び方をすればいいのかというのは、理屈でわかっていても実際に契約となるとなかなか踏み切れないものです。
そこで、こういったケースではこの選択がベスト、という具体例を見てみましょう。

たとえば、現在50代後半のサラリーマンの方がいるとします。
妻は同じ年で、子供は社会人と大学院生に一人ずつ。住宅は持ち家でローンはなし、という方だとしましょう。
すでに教育ローンも支払った状態で、教育資金に多少ゆとりがあった分を変額年金保険にまわすということで、検討を考えているというケースですね。本人の希望としては、安定した老後を望んでいるとの事です。
この場合、どういったプランが向いているでしょうか。

まず、高齢からの加入という点がポイントです。
つまり、年金受取開始までもうあまり時間がないということですね。基本的に変額年金は一時払いなので、積み立てを行うという考えは必要なく、現在の資金で支払える範囲の個人年金を探すことになります。

ただ、安定を求めるという事なので、まずは保険料が年金原資によって保証されるタイプのプランを選ぶ必要があります。これによって元本を割らないで済む保障が生まれます。
受取のタイプとしては、運用終了後の一括受取がいいでしょう。
数年後には2人目のお子さんも社会人となる事ですし、ローンもなく、生活に困窮しているわけでもないので、早めに支給が必要という印象はありません。ゆとりを持って年金を受け取る方が安全性、コストの面からも有効かと思います。